Накопичувальне страхування - реалії життя

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

о я був би щасливий.
На даний момент трохи шурупаю по страхуванні життя.
Якщо ж ми заведемо наукову, наголошую, наукову дискусію по цих видах страхування то мені здається це буде і цікаво і пізнавально навіть не для фахівців.

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

Теж не проти такого обговорення, але нагадую що не в тій темі. Ну не можна мішати одне з одним. Це різні види страхування. І відповідно різні механізми реалізації. Тож створюйте теми по окремих видах і покалякаємо.

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

знову ж таки стаття для песимістів
За І квартал 2007 года За I квартал 2007 года компанией ALICO AIG Life были осуществлены 23 страховые выплаты на общую сумму 626 697 грн.

Из них было осуществлено 6 страховых выплат по причине смерти вследствие болезни (на общую сумму 210 973 грн.); 5 страховых выплат на сумму 316 830 грн. по причине смерти вследствие несчастного случая; 11 страховых выплат по причине постоянной нетрудоспособности вследствие несчастного случая (на общую сумму 96 975 грн.); и 1 случай освобождения от уплаты страховых премий вследствие полной и постоянной нетрудоспособности страхователя.

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

По прогнозам, к концу года лайфовым СК удастся обеспечить своим клиентам инвестдоход не ниже, чем в прошлом году,- 11-13% в валюте.
Прикольна математика 4 + 11 = 15 % у вічнозелених рублях.
Не думаю що банки можуть запропонувати шось краще, враховуючи захист.

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

а ось що говорять про перспективи росту клієнтської бази
Предправления СК "ТАС" Павел Царук говорит: "В прошлом году, когда были выборы, количество клиентов-физлиц лайфовых СК увеличилось. Такая же тенденция наблюдалась и в конце 2004 года - люди забирали деньги из банков и заключали договоры накопительного страхования. В СК шли потому, что на черном рынке курс доллара был 7 грн./1$, а в СК можно было застраховаться в валюте по курсу НБУ под гарантии западного перестраховщика"

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

Кривить душею СК "ТАС".
В ті часи на чорному ринку так і було (і банки обмежували продаж готівкової валюти), але якщо людина хотіла поставити депозит у валюті маючи на руках гривню то по нормальному курсу брала валюту в касі банку. І в той час була заборона НБУ на дострокове розірвання депозитних договорів (в той момент це могло погубити банківську систему), так що як їх забирали?

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

як видно Аліко свої зобовязання виконує.

11-13 % це вже з урахуванням 4 %.

Цих 4% вони просто гарантовані законом і в разі чого мають бути виплачені з резервів чи проданих активів СК.

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

а я то думав. Але стоп чого тоді говорять про інвестдохід? Можливо я помиляюся, але вважаю що 4% гарантовані це одне, а додатковий інвестдохід це інше.

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

ну про випадки я думаю не варто говорити. Бо врезультаті тема змінить назву на "Чи є життя після смерті"

А от статистика річ вперта. Проти неї не попреш.:naci:

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

Ще одна стаття для песимістів досить овторитетного інформаційно-аналітичного порталу: http://www.bos.dn.ua/view_article.php?id_article=290

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

послуги якого оплачені АЛІКО....

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

Пане Шрек, Ваше негативне відношення до лайфого страхування, я зрозумів, а як ставитесь до КАСКО та цивільної відповідальності? Автомобіль страхуєте?

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

але 4% гарантовані державою це ж також, по ідеї, має бути інвестдохід. Тільки у випадку коли СК не отримує доходу чи отримує збиток це дійсно стає не інвестдоходом, а доходом (точніше виручкою) від реалізації активів, які СК зобовязана реалізувати і виплатити 4% по кожному лайфовому договору.

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

Ирина ВАСИЛЕНКО, Контракты [1]

Контракты проверяют, сколько реально можно заработать на полисе накопительного страхования жизни

В Украине зарегистрировано 56 лайфовых компаний-страховщиков, предлагающих рисковые и накопительные программы страхования жизни. Однако, накопительным страхованием жизни активно занимаются только около десяти. За первое полугодие эти страховщики увеличили свои доходы на 100% — до 126 млн грн (с 60 млн грн за весь прошлый год).

Суть столь перспективного для страховщиков направления в следующем. К примеру, клиент страховой компании желает за 10 лет накопить определенную сумму ($10 тыс.) и одновременно застраховать жизнь. С этой целью он заключает договор со страховщиком и обязуется вносить регулярные платежи: в нашем случае — по $1 тыс. ежегодно равными квартальными или помесячными платежами. Страхуют, как правило, в гривне. Компания, в свою очередь, обещает страхователю выплатить оговоренную сумму плюс так называемый инвестиционный доход, размер которого зависит от результатов инвестиционной деятельности страховой компании.

Впрочем, возможностей много заработать у страховщиков, а значит, и у страхователей, практически нет. Согласно законодательству, страховые компании имеют право держать деньги на банковских депозитах, вкладывать в недвижимость, банковские металлы, государственные ценные бумаги и бумаги прибыльных компаний (как правило, речь идет о голубых фишках фондового рынка).

«Поскольку возможности лайфовых страховщиков в качестве инвесторов ограничены, в борьбе за клиента многие страховые компании делают ставку на качество услуг и на свое имя», — отмечает председатель правления СК «ALICO AIG Life» Павол Норулак. Не случайно из десятки лидеров рынка накопительного страхования шесть компаний контролируют иностранцы, еще две — ALICO AIG Life и Граве-Украина — дочерние структуры известных зарубежных страховых групп.

«Для выбора страховщика целесообразно использовать показатель «кратность/надежность». То есть количество лет присутствия компании на рынке делится на срок действия договора страхования. Взять, к примеру AIG, в состав которой входит ALICO AIG Life. Компания работает на мировом рынке 80 лет. Страховой договор с AIG рассчитан на 10 лет. Получается восьмикратная надежность», — советует Руслан Васютин, директор консалтинговой компании «ЛайфСервис».

10 лет ожидания

Главное преимущество накопительного страхования — возможность выбора клиентом периодичности платежей (единовременно, два раза в год, раз в квартал или помесячно). Платежи выгодно осуществлять реже: к примеру, в СК «АСКА-Жизнь» страхователю, желающему накопить $12 тыс. с помесячными платежами, за весь период страхования придется выплатить полную сумму. Соглашаясь на поквартальные взносы, клиент СК сэкономит около $400 (сумма взносов составит $11 660).

Некоторые страховые компании (ТАС-Лайф, АСКА-Жизнь), борясь за клиентов, предлагают так называемые финансовые каникулы (до 3 лет). Правда, на период каникул страховой договор действует только в случае естественной (проще говоря, от старости) смерти страхователя. Максимум, который может предложить большинство других компаний — это отсрочка выплат на 10-15 дней, суточная задержка — и договор теряет силу. В таком случае клиент безвозвратно потеряет 25-27% от уже внесенной суммы.

Если со страхователем произошел несчастный случай, страховая компания обязана через 10 лет после старта действия договора выплатить наследникам оговоренную в нем страховую сумму, даже если клиент успел сделать лишь один взнос.

Сложнее с другими рисками — смерть в случае ДТП или потеря трудоспособности (от чего страхуется каждый седьмой клиент лайфовых компаний). Для страхования этих рисков нужно вносить дополнительную сумму — каждый год от $20 до 100. Пакетные полисы (страхование сразу от нескольких рисков) предлагают ALICO AIG Life, «Блакитний поліс» и ТАС-Лайф. Оформление комплексного договора предполагает, что при наступлении страхового случая застрахованный получит сумму, вдвое, а то и втрое большую указанной в договоре.

А при утрате трудоспособности страхователя — компания будет вносить платежи самостоятельно до окончания действия договора. Однако менеджеры страховых компаний зачастую не говорят о дополнительных расходах клиента. «Это своего рода маркетинговый ход компаний. Плата за дополнительные риски все равно заложена в издержки клиента, который по истечении срока страхования получит на руки меньшую сумму, чем планировал», — рассказывает Павол Норулак.

Чтобы завлечь клиентов, лайфовые компании предлагают потенциальным страхователям эксклюзивные услуги. «Вскоре в ассортименте компаний по страхованию жизни появится новая услуга: кредитование клиентов, — прогнозирует Руслан Васютин. — Правда, сумма кредита, которую смогут предлагать страховщики, скорее всего, не будет превышать выкупной суммы (разница между суммой внесенных платежей и издержками страховщика за период действия договора. — Прим. Контрактов)».

Еще один плюс программ накопительного страхования — возможность получить налоговый кредит. То есть при подаче в налоговую квитанции о страховых платежах, страхового договора и справки о здоровье клиент имеет полное право на возмещение 13% подоходного налога.

Дешевый неликвид

Оформление полиса накопительного страхования жизни нередко растягивается до 2-3 месяцев. Помимо паспорта и идентификационного кода, страховой компании нужно предоставить медсправку. В СК могут потребовать даже пройти полный медицинский осмотр. Оформляют полис далеко не каждому — с сердечниками, психически нездоровыми людьми, диабетчиками и онкобольными договор не подписывают.

Еще один недостаток накопительного страхования — низкая ликвидность накоплений. Разорвать договор можно, но штраф — те же 25-27%. «До седьмого-восьмого года действия договора разрывать его не имеет смысла — лучше прекратить делать взносы, дождаться окончания срока действия полиса и получить на руки внесенную сумму», — советует Руслан Васютин.

Кроме того, ограниченные инвестиционные возможности страховщиков сулят страхователям не очень высокие доходы. Максимум, предлагаемый лайфовыми компаниями, — 14% за 10 лет. Даже положив деньги на депозит под 8% и отдельно покупая страхование жизни, можно накопить гораздо больше (см. Депозиты лучше).

Неудивительно, что программами накопления обзавелись только 0,3% украинцев. В развитых странах — США или Канаде — накопительными программами пользуются около 90% населения. Но в этих странах депозитные ставки намного ниже украинских — средний уровень доходности по этому виду страхования за последние 50 лет превысил показатели прибыльности по банковским вкладам для населения.

Зачем тогда покупать накопительный страховой полис? Контракты нашли три причины. Во-первых, покупка длинной страховки дисциплинирует финансово — страхователь не может пропустить очередной платеж, иначе все потеряет. Во-вторых, полис может быть жизненной необходимостью — клиент связан обязательством выплатить определенную сумму через 10-15 лет, но при этом не уверен в собственной пунктуальности и силе воли. Наконец, если страховщикам рано или поздно разрешат инвестировать не только в госбумаги или банковские металлы, инвестиционный доход крупнейших из них позволит клиенту заработать больше, чем сейчас.

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

це стаття здається за 2005 рік якщо не помиляюся.

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

дуже цікавить мене одне питання. Які відміності між програмами компаній АЛІКО, Граве та Дженералі. Сильні і слабкі сторони програм.

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

Для цого потрібно читати правила страхування написані компанією, був тут один прихильник Аліко (автор гілки) я кілька разів просив викласти правила (вони не є комерційною таємницею, в договорі написано що договір укладений на основі правил, і клієнт з правилами ознайомлений та згідний), та марно, чомусь ховає їх від широкого загалу, або й сам ніколи їх не бачив.

На сайті Аліко правил немає, на інших ще пошукаю

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

знаю одне про Аліко: компанія йде в "відрив". Мінімальні щорічні суми внесків по лайфових договорах вже тепер існують на рівні 700$ (я так розумію що з наступного року буде 1000$).
Граве та Дженералє трохи помірніші (покищо).

Знаю також що Дженералє-Гарант шукає ще одну українську СК щоб придбати, і вкоренитися на 1му місці.

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

та це я знаю.
Мене от цікавить конкретно по програмах відмінності.
вдячний за інформацію

 

Відповідь: Накопичувальне страхування - реалії життя

є ж в кожної з пропонованих програм свої плюси і мінуси які впливають на вибір продукту тієї чи іншої компанії. От хотілося б їх знати.
Іншими словами, які чинники впливають на клієнтів.